Naomi 理財-黃金圈思考法
最近很紅的黃金圈思考法
今天要來跟大家分享，透過問問題，知道自己到底要的是什麼？
同時我也用自己的範例，一起來幫助大家
我的答案不一定是標準答案，也歡迎你們留言跟我分享你的答案喔
這個黃金圈，主要是由內而外去發想
一、Why:目的,理念
Q1:為什麼我要開始理財？
其實一直以來我都知道理財的重要性，但礙於薪水有限，北漂青年很辛苦，每個月還要付房租，存的錢只剩寥寥無幾，但覺得這樣下去，實在沒辦法，一定要開始改變才行。
Ans:
1.想早點退休：因為我覺得工作好累喔，想要趕快財富自由，做自己喜歡的事情
2.想要在高雄買房子給媽媽住：這也是我一開始接觸美股的主要原因，算是一個敲門磚
Q2:我的目標是什麼呢？
1.我希望我可以55歲退休，先算出你需要多少退休基金，簡單算一下，大概1200萬左右的退休金。下面有公式，歡迎大家算一下唷，貼心提醒，如果生活水平降低，就可以提早退休囉。
2.如果要買房子，我可能要5年內，存到200萬的頭期款，那我要怎麼計畫呢？
理想收入(A):5萬(大概需要花多少錢可以生活下去，會依照不同階段而改變)
現在年齡(B):25歲 (你以為我會把真實年齡告訴你嗎？)
退休年齡(C):55歲
壽終年齡(D):75歲
退休基金(E):1200萬
努力工作年分(F)：30年
每年需要儲蓄的金額(G):40萬
每個月要儲蓄的金額(H):3.33萬
公式一：算出需要的退休基金
退休基金(E)=理想收入(A)*12個月*[壽終年齡(D)-退休年齡(C)]
1200萬=5萬*12*[75–55]
努力工作年份(F)=退休年齡(C)-現在年齡(B)
30=55–25
公式二：算出每年需要準備的儲蓄金額
每年需要儲蓄的金額(G)=退休基金(E)/努力工作年分(F)
40萬=1200萬/30年
公式三:算出每個月要存多少錢
每個月要儲蓄的金額(H)=每年需要儲蓄的金額(G)/12
3.33萬=40萬/12
算完突然發現，疑，我一個月好像存不到三萬欸XDDDD
那怎麼辦，當然只能開始研究投資理財囉。
之後下一篇再說，透過被動收入完成目標
二、How:方法,措施
Q1:假如收入沒有增加的情況下，你願意把多少錢省下來？
Ans:我現在是很希望，可以加薪，或是先投資自己，未來有機會爭取到更好的職位與薪資。當然不必要的開銷，我也會開始省下來，例如：每次看到折價品就很想全部庫存買回家。東西還沒用完就先買，真的是壞習慣
Q2:想錢滾錢賺取穩定的報酬率，有沒有哪些投資方式是自己可以接受？或是比較安全的呢？可以賺多少報酬率？
Ans:這個真的就要花時間去研究了，而我目前是剛好有接觸到BOS美股價值投資的課程，如果正確投資好公司，可以每年贏過美國大盤超過7%，當然這背後需要很多學習跟研究。
有興趣的人可以看我之前分享的BOS說明會心得分享
或是直接去聽3小時免費的BOS價值投資分享會：報名連結
Q3:你知道有哪些其他被動收入的方法嗎？或是不錯的指數型投資？
Ans:目前我知道的有數位平台開課、寫部落格、爭取到業配等等方法，不過這邊也需要開始認真經營屬於自己的頻道，我希望未來有一天我可以順利開課，分享我的投資心路歷程，給需要的菜鳥朋友們。
指數型投資我倒是沒有特別研究，但是很多人推薦SPF500,VOO,ARKK等方舟投資資訊，大家都可以上網搜尋並研究，找到最適合自己的投資方法唷。
Q4:有什麼方法能夠透過自己的努力，創造更多價值、累積更多財富呢？
Ans:在工作中更多學習，一步一步往主管位置邁進，年收入可以持續增加。
隨時了解自己在這個市場的價值如何，是否持續保有競爭力，每年重新整理自己的履歷，並瞭解人源市場的供需狀況。
三、What:現象,成果
Q1:為了達成我的目標，我會怎麼做？
Ans:
1.計算自己每個月的開銷，支出與花費，哪些是可以省下來的
收入/支出財務分配表：大家可以用開啟副本的方式，開始計算自己的開銷
2.找出可以穩定複利的投資方法
EX：買可口可樂美股(KO)，每年股息殖利率約2.99%，現在投入100萬元，每年可以領4萬出來，40年後，複利效果，你的戶頭就會變成341萬。
這個真的很厲害欸～～而且我們持續賺錢，可以持續在把錢放進去複利
照片拍攝於:F.I.R.E 財務自由，提早過你真正想過的生活 一書
3.學會分離帳戶-自動理財
將錢分配為以下四種帳戶
(1)薪資帳戶:40%，領取薪水與固定支出
1–1房貸/房租費用
1–2保險費
1–3車貸
1–4就學貸款
(2)投資帳戶:10%，長期持有，用來退休、長期目標，盡可能不要動它
2–1退休
2–2買房子的存款
(3)夢想帳戶:10%，變動消費，不固定、備用、中期目標
緊急備用金，穩定工作至少3個月全薪，不穩定的工作至少6個月全薪
3–1變動支出
3–2最近1~3年的大筆花費ex:手機、筆電
3–3只有用在有價值的夢想ex:出國讀書，出國遊學
3–4緊急備用金3~6個月(永遠不會動用)
(4)消費帳戶：40%，變動消費、短期目標
4–1變動支出
4–2消費帳戶，短期花費、玩樂花費、隨便花的戶頭
4–3計算每個月可花的費用，每週一固定領當週費用(信用卡花費記得要算進去喔)
(如果當月有結餘就把他花完)
***盡可能減少其他帳戶的開銷，讓投資帳戶可以達到20%更好唷***
這邊是我目前學習到的方法，如果有更好的方法，也歡迎大家留言跟我說
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謝謝大家
